贷款提前还款划算吗（30年等额本息佳提前还款）

前些年，大家见面的问候语都是“你买房了吗？”，这两年尤其是最近这几个月，大家的见面问候语都变成了“你房贷提前还上了吗？”，真是此一时彼一时。

以前，我们将“房贷”视为银行对普通人最大的“救助款”，普通人都在想办法尽可能贷最多的、最长期限的款，也正是有了银行的贷款资金支持，大家才能在房价上涨时期买到称心如意的房子，虽然未来几十年要给银行“打工”了，但好歹买房的心愿达成了。

而今，这种急切想要通过银行贷款的行为已经很少出现了，取而代之的是都在忙着提前向银行申请还款。根据一些贷款人反应，自己提前还款的申请都排到今年10月份去了，有的甚至想还款都无法偿还。

怎么会有这种变化呢？我觉得主要有以下几点原因：

第一点，时代改变，投资房产不赚钱了。

以前积极买房的人，除了刚需族之外，还有很大一部分人是搞投资的。房价上涨的这些年，很多炒房客在房地产市场赚得盆满钵满，其中一部分人在多次买卖房屋赚取差价之后，预期未来房价还将继续上涨，然后加倍购入房子继续投资，妄图再赚一笔。

可惜人算不如天算，房地产市场瞬息万变，在他们贷款买了房子等着赚钱的时候，房地产市场基本盘面已经发生了变化。房价持续上涨的情况没了，整个市场似乎进入了滞涨阶段，房价横盘的走势，让越来越多普通人不敢轻易出手买房，炒房客贷款买到的房子失去了众多买家后，继续还贷的压力就很大了，所有他们也在想办法降低持有房屋的成本，提前还款退场不失为一种选择。

第二点，先还再贷，降低持房成本。

如果你有接触这些提前房贷的人，那么你会轻易发现，提前还贷的队伍里，很多不是因为手里有很多钱所有要提前还款，相反他们提前还款的那些钱，很多是向亲朋好友借来的，她们中有不少人还有有继续向银行贷款的计划。

借钱还银行的钱，还钱后还向银行借钱，这看起来自相矛盾其实并没有，这波操作的形成说白了是因贷款利率相差很大。之前大家买房贷款利率普遍在5-6%之间，而今贷款利率普遍低于4%，有的甚至只有3.75%，提前还了高利率房的贷款，然后申请低利率贷款，这利息就能少支付几万、几十万甚至上百万，所以很有必要经历这一道程序。

第三，收入不确定，减轻未来压力。

这些年买房的主力军为80/90后，这一代人买房基本上都动用了上一辈的存款以及透支了自己家庭未来几十年的收入，如果说一切都能按部就班的进行着，这种模式是没有什么大问题的。

但世事难料，刚过去的三年很多突然就企业没了，很多人一下子就失业了，保住工作的不少人还降薪了，失去工作的不少人很难找到满意的工作了......稳定的收入一下子减少或者干脆没了，真的是计划真的赶不上变化，所以很多人着手处理家庭最大的负债（房贷）了，尽可能轻装前进，减轻未来压力。

上述三点，基本上就是大家积极还贷的主要原因。多数情况下，贷款人是拥有提前还款选择权的，那么提前还贷究竟划不划算呢？个人认为，提前还贷划不划算得分情况来看，这里给大家假设两种情况：

如果说贷款人之前的利率是比较高，比如贷款利率有6点多，而银行这边也同意贷款人能贷款3点多的房贷利率，那就不用犹豫了，这种情况越早处理越能节省利息成本，是很划算的。

如果贷款人贷款时间已经很长（已经还款大部分），本身执行的贷款利率和现阶段新执行的利率相差不大，由于剩余还款本利不多和两贷款利率差异不大，就没必要“跟风”折腾自己去银行申请还贷了。

总之，要不要继续给银行“打工”？要不要提前还贷？提前还贷还不划算？说白了就一句话，如果签订的合同允许，贷款人通过这件事能给自己省一些钱，那就去做，反之则不做。